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津联资讯

  外来务工者小张来电反映,3月16日下午,我在农业银行静安区支行办理了一张借记卡,当场存入现金15000元。第二天清早,手机突然收到短信提醒,称卡内1万元被“网银”转走了。我连忙找了一台ATM机确认,果然,卡内余额仅剩5000元。


  我赶紧将余额取出后,到农行柜台问个究竟。工作人员查询后告诉我,1万元是通过“微信支付”转走的。但具体转往了何处,银行看不出。

  我很纳闷,这张卡既未开通任何网银功能,也从未与微信账号绑定,密码也从未告诉任何人,钱究竟是被谁转走的?

  记者调查:3月中旬,小张上网时,在某同城网上看到一则信息,称可以帮忙代办信用卡,额度至少5万元以上。他电话联系帖子上的刘某,提出要办一张农行信用卡。

  刘某满口答应,但要求小张证明一下自己的“财力”,方法是新办一张农行借记卡,并存入至少15000元。电话中,刘某还提出了一个“特别要求”:为了方便“验资”,小张在办卡时,必须填上刘某的手机号。3月16日,小张按要求开好卡、存好钱后,将卡号、身份证号发给了刘某。

  而此时,刘某已经可以轻易地将这张农行卡与自己的微信号绑定。原来,微信支付绑定银行卡时,填入卡号、身份证号后, 需要向开卡时填写的手机号上发送一条验证码,以确认是否是本人操作。而小张办卡时,留的是刘某的手机号,验证码均发送到了刘某手机上。填上验证码,刘某成功地将小张的卡绑到自己微信上。绑定成功后,由于微信转账、支付时,仍然是通过手机填写验证码的方式验证,并不需要填写卡本身的支付密码。在小张不知情的 情况下,卡里的钱就这样被转走了。万幸的是,银行设置了转账上限,小张的钱才没有被全部转光。

  路边小广告、垃圾短信中高频出现的“代办大额信用卡”往往让人把它与“诈骗”联系在一起。通过代办大额信用卡 的诈骗案件发现,其中大部分骗取急需资金客户的中介费和手续费,金额大约为几千元,然而据多位被骗的贷款机构工作人员介绍,真正的大额信用卡骗贷有一个完整的组织和利益链条。

  第一步,他们会发出垃圾广告,其目的是吸引被称为“白户”的人群。“白户”也就是在征信中心没有不良征信记录的人群。

  第二步,骗贷组织会以“白户”名义购买一辆车,大约50万元~100万元。同时骗贷组织会伪造一系列包括工资流水在内能充分证明借款人还款能力,并且符合包括银行和其他放贷机构在内不同风险偏好的文件。

  第三步,在买到车的同时,骗贷组织开始通过银行信用卡中心申请大额信用卡,有了好车还能使额度进一步提升。

  第四步,骗贷组织会把车辆进行第一次抵押贷款。第一次抵押贷款骗贷组织一般会选择银行、汽车金融公司或者小贷公司等金融机构,需要办理的手续包括在车管所办理抵押登记,质押个人机动车登记证等。最后可以拿到大约为车辆价值的六至七成。虽然把汽车质押可申请到更高的贷 款,但因有后续骗贷行为,骗贷组织不会再把汽车质押。因为车辆已经在车管所登记,因此骗贷组织只能在民间借贷中进行重复抵押。


  第五步,骗贷组织把目标转向一些缺少“优 质借款人”的互联网金融公司或民间借贷机构,采用协议抵押贷款或是信用借款方式,借的款项不会太多,单笔额度大约为5万元~10万元。对于借款人的车辆是 否已进行过抵押登记,互联网金融公司或民间借贷机构大都抱着睁一只眼闭一只眼的态度,且由于新兴借贷机构之间信息不相通,骗贷组织可以对多家机构如法炮 制。为了私利,针对同一借款人,信贷业务员也会互相买单卖单。基本上,在借贷机构获得小额贷款再加上一抵时的贷款,已经可以保证甚至超出投资成本了。


  第六步,骗贷组织会尝试把购车变现最大化,采取两种方式:民间质押贷款或当黑车处理。一般到这个时候,这辆车在大部分地区已进入黑名单,所以最后该车的命运就是被卖到偏远地区或沦为套牌车。由于这辆“好车”几乎还没怎么开过,变现能力至少在原价两成以上。

  第七步,骗贷组织还会把申请下来的大额信用卡进行恶意透支和套现。整个环节骗取的贷款总额轻易可以超过200万元。其中除了各类借贷机构都受到不同程度的损失之外,“白户”作为更大的受害者,可能一生背负不知从何而来的债务且征信记录被彻底抹黑。

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